房地美和房利美跟我的贷款有什么关系？
美国著名的两房，房地美和房利美，在十年前经济危机时经常听到他们的名字，两房和我的贷款到底有什么关系？
房地美和房利美是美国政府赞助企业（Government Sponsored Enterprise，GSE），他们由政府支持，但不是政府的一部分。房地美和房利美不直接向贷款申请人放贷，而是从放贷银行（包括金融机构，抵押贷款公司、存贷机构、商业银行、信用合作社以及国家和地方的住房信贷机构）买合格的、打包了的抵押贷款，也就是俗称的“抵押贷款证券化”，同时也是诱发金融危机的重要因素之一。
因此，放贷银行如果想把抵押贷款卖给房地美和房利美，就必须在审核贷款申请的时候，保证申请人符合房地美和房利美制定的一些规定，比如负债收入比、620分以上的信用分数、一定比例的首付款等。放贷银行根据贷款人的信用等级和风险等级来决定是否放贷以及相应的利率。然后，放贷银行会将符合要求的抵押贷款打包以后出售给房地美和房利美以回收贷款成本，从而实现融资，保证金融机构资金的流动性，以放贷给其他贷款人。
可以直接从房地美房利美贷款吗？
不可以。
当美国人需要申请贷款的时候，他们会去银行、信用社或者其他贷款机构，根据他们的信用分数，来获得相应额度和利率的贷款。信用分数越高、信用记录越好，就越容易获得更好条件的贷款，不同金融机构也会根据自身的流动性、盈利目标以及风险承受等因素，给申请人开出不同的利率条件。贷款申请根据自身的情况，确定适合自己的贷款机构，签合同、取得资金，然后按约定每月还款给发放贷款的金融机构。
为什么我的贷款还会被transfer？收到Loan Transfer Letter是什么意思？
很多情况下，在放款以后很短的时间内（一个月内），放贷银行已经不拥有这个客户的贷款了（他们已经将抵押贷款转售给房地美房利美了），但是放贷银行依然负责这笔贷款的后续服务（称为Loan servicing，收款结算还款等），从中向这笔贷款的实际融资方收取一定的服务费作为盈利。贷款人通常会收到一封信通知贷款已经转给房地美房利美了(Loan Transfer Letter 或 Notification of Assignment, Sale or Transfer of You Mortgage Loan)同时，金融机构会将借款人的还款情况反馈给信用评级机构(Credit Bureau)，从而更新借款人的风险信用评级（Credit Rating）。
另外一些情况下，贷款人也会收到放贷银行信件通知Loan Servicing转给其他机构了，每个月付款的支票要寄给新的Loan Servicing机构地址，如果是自动付款要重新设置新的付款方式。
如何知道我的贷款是否卖给房地美和房利美了？
这个很好查，只要有地址和贷款人信息就可以在网站上查到，链接在这
https://www.knowyouroptions.com/loanlookup
https://ww3.freddiemac.com/loanlookup/
简而言之一句话？
房地美和房利美跟房屋贷款有千丝万缕的联系。市面上的大多数房屋贷款，最后会由放款银行卖到两房，两房在金融市场将这些贷款分拆后，再卖给下一级市场去消化。房地美和房利美作为房屋贷款的最终买家，他们的要求和规则会决定贷款市场的变化和走动。例如8月13号房地美和房利美宣布所有重贷refinance都要增加费用，当天所有放款银行立刻上调利息0.25%-0.5%，这就是两房对我们生活的影响。
有兴趣的进一步了解推荐看电影《大空头The big short》， 了解下美国金融机构如何运行，以及房贷危机如何引发的经济危机
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