【新手买家必读】详解买房时的手续费Closing Cost是什么？

Jan 27

Written By Joyce 胡景逸

很多新手买家在第一次买房时，光顾着计算首付要放多少，往往会忘了买房的手续费closing cost，那么手续费closing cost是个什么费用？

简单来说，买房手续费包括第三方费用+预付费用。我们一起看看下面的主要费用里都是些什么

第三方费用包括：

银行的审核费用(Underwriting & Processing Fee)

银行审核费underwriting fee, 处理费processing fee，这是银行在收到贷款申请以及有效的合同后(Binding contract)，正式审理贷款案子的手续费。

点数(Point)

查收入贷款通常我们是没有点数的，如果是申请不查收入贷款会提前告知有点数，一个点就是贷款金额的1%，50万贷款金额收一个点数就是5000块。

房屋估价费(Appraisal Report)

银行会指派第三方估价师去看房做一个房屋估价，确保房屋状况和房屋价值都满足贷款要求。

公证行费(Escrow Company也称为托管公司)

公正行在中间协调处理很多文件，保证交易双方的公正公平。

产权公司费用(Title Company)

产权公司会调查房子过去的产权情况，提供完整的产权链报告，以及产权保险，保护买家和银行在房屋交割后可能出现的产权纠纷。

政府的过户费(Record fee & Transfer tax)

以当地的县county过户费用为准。

房屋检查费，白蚁检查(Home Inspection / Termite Inspection)

买家在一开始的时候就会做房屋检查和白蚁检查，确保房屋状况良好。但这些费用不会出现在最后的closing cost里。

预付费用包括：

房屋保险（Homeowner Insurance）

就像您去车行买车，必须购买有效的车辆保险才能拿到钥匙离开，房子也是同样，在过户前您必须预付一年的房屋保险。

房子地税(Property Tax)

根据交割的时间有可能会需要预付房屋地税。

预付利息(Prepaid Interest)

从银行放款的当天起就要开始收利息了，贷款人需要预付从放款当天到当月底的利息，例如3月10号放款，要预付3月10号到3月31号的利息。

预付Impound/Escrow账户(Initial Escrow Payment)

有的贷款人希望把地税和保险平摊到每个月，放在月供里一起由银行代付，免去自己付地税的麻烦。或某些贷款情况下，银行强制要求有Impound/Escrow账户，需要预付几个月地税和保险在Impound账户。没有Impound/Escrow账户的则不需要预付这笔费用。

相关阅读:《做贷款时要不要做Impound/Escrow账户？》

物业管理费（Hoa）

如果您的房子是Condo或者有HOA的话，可能需要预付一个月的物业费

上面的这些费用当中，公正行和产权公司通常由卖家选择，费用也是卖家选择的公司来定，这些费用全部加在一起，就是我们所俗称的买房手续费closing cost。买房手续费和房屋价格相关联，越贵的房子费用越高，在加州我们用一个粗略的估算方式，总费用大约是房屋买价的2%，50万的房子准备至少1万块钱的手续费，100万的房子准备至少2万块的手续费。除了首付外，尽量多预留出这笔手续费，确保资金足够。

买新房时很多建商会提供很高的Incentive Credit/Rebate（优惠）来减免一部分手续费，或者有时银行会省掉一部分手续费，这是如何办到的呢？

很简单，把利息加高(正所谓，天下没有免费的午餐，羊毛出在羊身上，希望大家谨记~~)，再通过Lender Credit 的方式返还给贷款人。当利息一直往下降的情况下，可以做一个高利息的低手续费贷款，等半年以后做一个重新贷款，把利息再降低，资金不够的买家可以通过这种方式省掉很多买房手续费。当利息往上升的时候，这种办法可能会有风险。