【抢房成功后】估价低于成交价贷款怎么办？
祝贺所有在抢房白热化的状况下，成功抢到offer的买家们，恭喜你们赢得了买房大战的第一步。
正式进入贷款流程后，会碰到一个新产生的问题，估价估不到合同成交价怎么办？
例如出60万才抢到这个房子，但房屋估价报告出来只有50万，中间差了10万怎么回事？
房屋估价的运作方式
房屋估价是按照过去6个月周围成交价来计算的，它反映的是过去6个月的市场行情，并不能代表现在的行情，也不能预测未来的行情。因此在房价上涨极快的市场里，很容易出现房屋估价跟不上买价的情况。
从贷款的角度来说，这个会对贷款造成什么样的影响？
从银行的角度而言，当估价和合同价格并不一致时，银行会为了保护自己的利益，选择数字低(50万而不是60万)作为房子的基本价值。
受影响最大的是资金很紧的买家们，例如原计划准备放10%的首付，60 x 10%=6万，贷款54万，现在房屋估价只到50万，那银行自然不能贷款54万。
按照通常的传统自住房贷款最低5%首付计算，银行能借出的最大贷款额是50 x 95%=47.5万。买家需多放首付补上差价。
首付需要放60-47.5=12.5万，比原来预计的6万首付多出了6.5万。
对于首付足够多，例如准备了30%以上首付的买家们，影响就很小了，会稍微影响下利息和是否需要贷款保险，其他并无区别。
例如买60万房子准备了18万首付，计划贷款42万，按照房屋估价只有50万，那么LTV（Loan to Value）是42/50=84%，会需要额外支付贷款保险mortgage insurance，如果不想每个月额外付贷款保险，需要多放首付到20万即可，贷款金额40/50=80%，80%以下的LTV才可以免除贷款保险mortgage insurance。
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