新移民指南之手把手教你快速积累信用分数

Dec 30

这是一篇字数很短却干货满满的新移民信用分数指南，适合来美国不超过2年，需要快速提高信用分数又不知如何下手的朋友们。

拿到SSN后申请第一张信用卡的时候不要申Chase,WF, amex这种大银行，大银行对于没有信用记录的信用卡申请审核非常严格，过不了，浪费hard pull。

Soft pull和Hard Pull的区别?
Hard Pull是指银行或者借贷方为了评估是否向你借贷时向信用机构查询你的信用报告。Hard Pull会留下Inquiry的记录，也会影响信用分数。
Soft Pull是指其余和借贷无关的信用报告查询。比如自己查询自己的信用报告，信用卡公司为了发广告寻找潜在客户等等。Soft Pull不留下Inquiry的记录也不会影响信用分数。

建议第一张卡申请discover，我有很多朋友刚拿SSN就去申请都过了，成功率非常高。申请的时候收入写高点，5-6万年收入。第一张信用卡给的额度都非常低，500块，大约半年以后才能在信用局上查到信用分数，信用分数在起始点650左右，要提升信用分数，月底的balance不要超过信用高额度的10%，也就是50块，建议干脆不刷或者刷完立刻还清，每个月出账单时balance不要超过10%即可，如此坚持半年以后分数会逐渐提高。

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大半年后可再申请第二张信用卡，继续选择程度简单的。例如自己存款账户的银行信用卡，相比会简单点。或者有放security deposit的信用卡。

注意不要申请无SSN要求的信用卡，无SSN意味着不和信用记录挂钩，对于积累信用历史是毫无意义的。

切记不要短时间内大量申请信用卡，银行的逻辑永远是越有钱才越愿意借钱，越没钱越不借钱。短期大量的hard pull银行会怀疑缺钱更不容易批准，每张信用卡申请时间最好隔半年以上。

第一张信用卡的开卡时间就是信用记录建立的时间，千万要好好维护第一张信用卡，绝对不要关卡，关闭第一张信用卡会严重影响信用分数。

想要租车/买车的朋友们建议再等等，车行不仅要看分数还要看有几条信用线credit line，浪费一个hard pull还过不了。

2年以内的信用记录都算太短，分数很难超过740分，如果想短期内快速提高分数有什么办法吗？

如果有亲戚朋友在美国有信用卡，可以把你添加为授权用户authorized user，也就是我们通常说的挂副卡，主卡人的信用历史和付款记录都会同时转移到副卡人的身上，从而增加副卡人的信用历史长度，立刻提高信用分数。主卡人一旦把authorized user取消，那么副卡人的分数会回到之前的状态。具体操作步骤请加微信咨~~

我不想有太多债务，就一张信用卡够吗？

很多人抱着不想太多负债的想法而避免开信用卡，其实在美国持有3-5张信用卡是合理并且有利于以后房屋贷款的，信用分数的算法模型有一个因素是看信用账户的个数和种类，换言之年如果你有超过5个以上的各种债务，包括卡贷车贷房贷且无不良记录，银行反而认为这是可靠靠谱的借款人，更愿意借钱给你，这跟大家想的是恰恰相反哦。

曾经有一个客户在美国从来没有贷过款，全部现金买了好几套住房和汽车，急需贷款时因为没有足够的信用记录，银行不愿意借钱，即使你习惯了用现金一次性付清买房买车，仍然建议有3张以上的信用卡，以免不时之需哦~