防火防盗防诈骗：同样的利息怎么差这么多？
每个人都知道现在房贷利息很低，但是银行的房屋贷款利息究竟是怎么算的？APR和利息有什么关系？中国和美国的房屋贷款还款方式又是什么区别？高利贷里暗藏的玄机是什么？原来差别这么大。
简单介绍一下，年利息Interest Rate是借条Note上的利息。正规银行的年化率APR（Annual Percentage Rate）会比Note上的利息高些，因为在实际操作中会产生贷款相关的手续费，贷款人真正付出的成本是利息+贷款费用（没有人会白干活），US政府规定APR上要算进这些手续费，因此会比NOTE上利息略高一些。
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房屋贷款的每个月还款额里包括本金和利息，在中国一般有等额本金和等额本息两种还款方式。在美国最常用的住宅贷款都是等额本息还款法，30年固定还款额，没有等额本金。
这里就不提具体的数学原理了，直接用表格呈现一下两种的区别。
等额本息还款是抵抗通货膨胀的好手段，一般不建议提前还清。提前还本金只会缩短还款年限，不会减少每个月还款金额。
不管哪一种算法，正规银行的住宅贷款里，剩余本金是逐渐减少，要小心的是很多高利贷和不正规贷款公司，他们用的不是住宅贷款的算法，而用的是interest only仅还利息的算法。看似一样的利息，实际操作起来，付出的利息惊人。
同样的利息因为不同的算法方式所得到的结果天差地别。小额贷款和高利贷公司为了让自己的利息看起来更有诱惑力，打广告时会将年利率转化成月利率，例如6%的年利息转化为月利息低至0.5%，并且标注APR时不算进贷款的手续费，从而看起来貌似很低，降低贷款人心理压力，借贷时必须要问清楚是怎样计算还款方式。不然他们的利息算法可是远远超你看到的月利息0.5%。
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